Att välja kattförsäkring handlar om mer än att jämföra månadsavgifter. Den verkliga kostnaden beror på en komplex ekvation med premier, självrisker, ersättningsnivåer och maxbelopp. Många kattägare upptäcker för sent att den billiga försäkringen blev dyrast när olyckan väl var framme.
Självrisken som lurar i vassen
En låg månadspremie lockar, men kolla alltid självrisken. Vissa djurförsäkringar har rörlig självrisk som ökar med kattens ålder. Andra har fast självrisk per skada, vilket kan bli dyrt om katten råkar ut för flera mindre åkommor samma år.
Tänk konkret: Om din katt behöver tre veterinärbesök per år för öroninflammation á 2 000 kronor, och självrisken är 1 500 kronor per tillfälle, betalar försäkringen bara 1 500 kronor totalt medan du står för 4 500. Plötsligt känns den höga premien med låg självrisk mer lockande.
Den bästa kattförsäkringen har en hög ersättningsnivå
Många försäkringar täcker “upp till 90% av veterinärkostnaden”. Men 90% av vad exakt? Vissa räknar på verklig kostnad, andra på schablonbelopp som kan ligga långt under vad specialistvård faktiskt kostar. En MR-scanning som kostar 15 000 kanske bara ersätts med 8 000 enligt försäkringens taxa.
För att kunna hitta den bästa kattförsäkringen bör du be om konkreta exempel på ersättning för vanliga ingrepp. Vad betalar de för en tandbehandling? Kastration? Benbrott? Jämför med faktiska priser från din lokala veterinär.
Årstak och livstidstak
Här lurar ofta de otäckaste överraskningarna. En försäkring kan verka generös med 100 000 i maxersättning – tills du upptäcker att detta gäller per år. En katt med diabetes som behöver insulin livet ut spränger snabbt årstaket.
Ännu värre är livstidstak per diagnos. Har katten fått ersättning för 60 000 för njurproblem är den summan förbrukad för alltid. Alla framtida njurbehandlingar får du bekosta själv. För kroniska sjukdomar kan detta bli ekonomiskt förödande.
Dolda kostnader ingen pratar om
Utöver premien tillkommer ofta avgifter som lätt glöms bort. Vissa försäkringsbolag tar betalt för veterinärintyg. Andra har expeditionsavgifter vid varje ersättningskrav. Vill du betala med pappersfaktura istället för autogiro? Det kostar extra hos många bolag.
Sen har vi franchisemodeller där du får rabatt på premien om du inte utnyttjar försäkringen. Låter bra i teorin, men uppmuntrar till att skjuta upp veterinärbesök. När katten väl blir allvarligt sjuk har rabatten ätit upp sig själv många gånger om.
Totalkostnaden över kattens livstid
Låt oss räkna realistiskt. En katt lever i snitt 15 år. Med en månadspremie på 200 kronor blir det 36 000 kronor över kattens livstid. Lägg till självrisker vid säg tio veterinärbesök á 1 500 kronor = 15 000. Total kostnad: 51 000 kronor.
Jämför med att spara samma 200 kronor månaden på ett sparkonto. Efter 15 år har du 36 000 plus ränta. Räcker det för oförutsedda veterinärkostnader? För vissa ja, för andra blir en enda canceroperation katastrofal för ekonomin.
Bästa kattförsäkringen är inte nödvändigtvis billigast eller dyrast. Det är den som matchar din ekonomiska situation och risktolerans. Kan du ligga ute med 50 000 för en akut operation? Eller föredrar du förutsägbara månadskostnader? Svaret är personligt, men matematiken ljuger aldrig. Räkna innan du väljer.
